경제용어 "TDF"에 대해 한눈에 이해하기!

요즘 연말이 다가오고 있어서 그런지 건강과 노후에 대한 관심이 높아지는 것 같다.
 
나처럼 30대 때 노후 준비를 시작 하지 못했다면 전략적이고, 안정적인 TDF를 알아보면 좋을 것 같다. 
 
직접 투자 하는 것을 어렵게 느끼고, 힘들다면 나는 TDF와 ETF를 추천한다.
 
세제 혜택뿐만 아니라, 노후 준비를 시작하는 분들께 '연금'으로 활용하기 좋은것 같다. 
 
오늘은 "TDF"에 대한 이해와 좋은 점에 대해 알아보자!
 

TDF 란?

 
Target Dated Fund의 약자로 "은퇴 준비펀드"라고 하며, '은퇴 시점'을 기준으로 투자자의 은퇴 시점에 맞춰 자산비중이 유동적으로 변하는 펀드이다.

출처:우리투자증권

출처: MTN뉴스

 
20~30대 때에는 주식형 등 위험자산의 비중을 높이고, 은퇴 시기가 가까운 40~60대가 될수록 채권형 등 안전자산 비중을 높여 수익성과 안정성의 균형을 맞추는 연금 상품이다. 
 
상품명 2030은 2030년에, 2050은 2050년에 은퇴하는 사람들에게 맞춰 전략적으로 설계한 구성 상품으로 이해하면 쉽다. 
 
보통, 은퇴 날짜가 오래 남아 있을수록 주식의 비중이 높게 설계되어 있다. 
 
생애주기를 기준으로 따르기 때문에 만기가 많이 남아 있을 때는 주식 비중을 80% 이상 가지고 있다가 은퇴 시기가 가까워질수록 주식투자의 비중이 내려간다. 
 
펀드는 주식의 비중이 40% 미만 있어야 안전자산으로 인정받기 때문에 나머지 60~70%는 현금 또는 채권으로 채워야 한다.
 
참고로 IRP 계좌에서 투자할 때 반드시 확인해야 하는 것은 안전자산 30% 기준에 부합하기 위해서는 주식 비중이 40% 미만인 상품만 투자할 수 있다. 
 
TDF 경우, 은퇴 시점에 40%까지 주식 비중이 내려가기 때문에 정부에서 안전자산으로 인정한다. 

출처:우리투자증권

 
펀드형태 TDF는 출시된 지 오래되어 운용 자금이 10조 원이 넘어 많은 사람이 알고 있지만, ETF 형태 TDF는 2022년 6월 처음 개설되어 모르는 이가 많다. 

출처:서울경제

ETF와 펀드의 차이

 
ETF는 총보수가 펀드 대비 낮고 보유 종목이 실시간 공개되기 때문에 운용 투명성이 높지만, 펀드는 분기별로 발행되는 운용보고서를 통해 확인해야 한다. 
 
또한, ETF는 실시간으로 매매가 가능하지만, 펀드는 매수와 환매에 여러 날이 소요된다. 
 
하지만 투자할 때 수익률만 보면 잘못된 선택을 할 수 있다. 
 
투자하는 성향은 사람마다 다르기 때문에 정답은 없지만, 투자를 처음 공부하고, 시작할 때는 펀드로 시작하는 것도 도움이 될 수 있다. 
 
은퇴 시점을 목표로 두고 안정적인 투자를 원한다면 펀드 투자가 맞을 것이다.
 
즉, 장기적으로 노후 준비를 잘하고 싶다면, 자신에게 맞는 투자 방법을 비교해 보면 보면 좋다.  
 
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