노후 준비 "잘하는 방법" 포인트 알아보기!

 
 
지난 시간에는 '은퇴 시기와 노후 계획'에 대해 알아보았다. 
오늘은 "노후 준비 잘하는 방법"에 대해 알아보겠다. 
 
통계에 따르면 50대 평균 순자산은 부채를 제외하고 5억원 된다. 
5억원에서 80% 이상이 주택 자산으로 금융자산에 비해 월등히 높다. 
 

평균 순자산 

 
20년 이상 납입자 평균 연금액: 월 평균 104만 원이고, 60세까지 낸다는 가정을 하면, 약 3억원 정도이다. 
그렇게 되면 순자산 5억 + 국민연금 3억 = 순자산 약 8억원이다. 
실질적으로 중간 정도 자산에 해당하는 사람들은 이보다 더 적을 수 있고, 여기서 평균 이하에 있는 사람들 경우에는 상황에 조금 더 빡빡할 수 있다. 

 

노후 준비 타이밍!

 
50대에 시작해도 충분하다. 
노후 준비는 모든 타이밍에 있어서 늦을 때가 없다. 
65세에 소득은 더 추가적이지 않더라도 나의 노후 준비로는 '생활비 지출을 줄이기'도 할 수 있다. 
그래서 나의 생활 지출 패턴이나 소득을 조정하는 것은 늦은 것이 없다. 
 
● 필수재: 삶에 꼭 필요한 의식주 비용, 교통 요금, 의료비용 등
● 재량 소비재: 개인 재량으로 지출을 줄일 수 있는 항목(외식, 해외여행, 취미생활, 차량 유지비)
필수는 우리가 반드시 써야 하므로 재량 소비재를 줄이는 것도 방법이다. 
 

50대 꼭 해야 하는 것!

 
50대에는 총자산이 커져 있기 때문에 금융자산이 극대화되어 있다. 
그래서 자산 운용에 따라서 자산 증가 속도가 결정된다. 
50대는 늦다고 생각하기보다 오히려 아주 핵심적으로 중요한 시기가 될 수 있다. 
아래 세 가지를 방향성을 가지고 준비를 잘한다면 준비하지 않은 사람과 큰 차이가 난다.  

• 첫째 효과적으로 자산을 운용하는 것.
• 둘째 저축액을 늘려가는 것.
• 셋째 퇴직 이후에 재취업을 준비하는 것.

 

퇴직 후 재취업 준비

 
지난 시간에도 언급했던 것처럼 우리나라의 은퇴 시기가 다른 나라에 비해 8~10년 정도 빠르기 때문에 재취업은 선택이 아닌 필수가 되었다. 
그렇기에 미리 재취업을 위한 자격증을 따는 사람들도 많이 늘었다.  

은퇴해도 되는 사람과 안 되는 사람 기준

 
● 주택연금
기본적으로 주택자산과 공적연금을 잘 가지고 있는 사람과 가지고 있지 못한 사람으로 나뉠 수 있다. 
주택은 노후에 월세 또는 전세를 내지 않고도 거주가 가능한 곳이다. 비용이 나가지 않는다.
그리고, 주택은 필요하면 주택연금 수령도 가능하다. 

 
● 국민연금
공적연금인 국민연금 경우, 부부가 둘 다 국민연금에 가입해 받을 수 있다면, 이미 노후 준비를 잘해 놓은 것이다. 
예를 들어 150만원을 받는다면, 부부 합산 300만원이라면, 서울 지역 적정 생활비는 커버할 수 있다. 
나머지는 + @ 이다. 

 

 
이렇듯 국민연금을 충실하게 준비되어 있고, 나의 주택이 갖춰져 있다면, 노후에 가장 기본적인 것 혹은 최저생활에 해당하는 부분은 갖추어 놓았다고 보면 된다. 
 

 
순자산 비중이 상당 수준 부동산에 편중되어 있다. 
일반 사람들은 보통 퇴직연금에 비중을 크게 두는데, 이 외에도 개인 IRP, 연금저축을 준비하면 좋다. 
60세 기준으로 국민연금과 같은 월 100만원 소득을 만들려면, 
연금저축으로 국민연금과 같은 금액을 수령하려면, 국민연금 × 300 = 3억원이 되며, 
주택연금까지 가지고 와도 준비가 안 된다면, 직장에 있는 기간을 늘리거나, 재취업으로 소득 늘리는 방법이 있다. 
 

적정 노후 생활비

 
소비 패턴과 개인 라이프 스타일에 따라 금액이 정해져 있지 않지만, 국민연금연구원에서 나온 자료에 의하면, 서울 : 319만원, 전체 267만원 정도 되기 때문에 부부 기준으로 적정 생활비의 대략 70% 정도가 최소 생활비가 된다. 

서울은 224만원, 전체는 194만원이 된다. 만약 1인 생활하는 경우에는 계산된 적정 생활비에 60% 정도 곱하면 서울은 194만원, 전체 164만원 정도이다.  
사람마다 편차가 있기 때문에 단순하게 300만원을 기준으로 판단하는 것이 좋다. 
 
 
오늘은 "노후 준비 잘하는 방법"에 대해 알아보았습니다. 
지난 시간에도 말했듯 노후 준비는 50대에 시작해도 늦지 않았기에 지금부터 차근차근 준비해 보면 좋겠습니다. 
도움이 되셨다면 다른 글들도 함께 읽어 보는 것을 추천해 드립니다. :)
 
 
2024.08.07 - [경제 & 성공 마인드] - 노후 준비 "은퇴 시기와 노후 계획" 알아보기!

노후 준비 "은퇴 시기와 노후 계획" 알아보기!